Ha most kezded el építeni a jövődet, biztosan felmerült már benned a kérdés: hogyan takarítsak meg úgy, hogy közben a pénzem is gyarapodjon? Talán már hallottál a befektetési alapokról és az ETF-ekről, de nem tudod, pontosan melyiket válaszd? Ráadásul ott van még a biztosítói megtakarítás lehetősége is, amely egyszerre kínál befektetést és biztosítási védelmet.
A pénzügyi világ tele van lehetőségekkel, de nem mindegy, hogy melyiket választod. Egy rossz döntés hosszú távon sokba kerülhet, viszont egy jól megválasztott megtakarítás évek alatt komoly vagyont eredményezhet. Nézzük meg, melyik lehetőség illik legjobban hozzád!
Befektetési alap vs. ETF – Mi a különbség?
Mindkettő lehetőséget ad arra, hogy ne egyetlen részvénybe vagy kötvénybe fektess, hanem egy többféle eszközből álló portfólióba. De van néhány fontos eltérés.
Befektetési alap – Ha nem akarsz a tőzsdével foglalkozni
A befektetési alapokat szakértők kezelik, és egy előre meghatározott stratégia alapján helyezik el a pénzt különböző eszközökben. Így neked nem kell napi szinten figyelni az árfolyamokat vagy döntéseket hozni.
- Kényelmes és hosszú távon kiszámítható
- Ha biztosítói megtakarítási programban veszel részt, a pénzed ilyen alapokba kerül
- Olyanoknak ideális, akik szeretnék, ha profik kezelnék a befektetésüket
- Nagyobb diverzifikációt kínál, csökkentve a kockázatot
ETF – Ha aktívan követnéd a piacot
Az ETF-ek (Exchange Traded Funds) tőzsdén kereskedett befektetési alapok. Ezek úgy működnek, mint egy befektetési alap, de bármikor eladhatók vagy megvásárolhatók, mint egy részvény. Így rugalmasabbak, de cserébe több odafigyelést igényelnek.
- Alacsonyabb költségek, de neked kell figyelned a piacot
- A tőzsdén bármikor adhatók-vehetők
- Nem érhetők el biztosítói megtakarításokban, így ha a befektetés mellett biztosítási védelemre is vágysz, akkor a befektetési alapok jobbak
Hogyan működik a biztosítói megtakarítás?
Ha hosszú távra tervezel, és szeretnéd, hogy a megtakarításod biztosítási védelmet is nyújtson, akkor a biztosítói megtakarítási program lehet a legjobb választás.
Ez egy olyan megtakarítási forma, ahol rendszeresen félreteszel egy meghatározott összeget, és a biztosító ezt befektetési alapokba helyezi. Közben pedig biztosítási fedezetet is kapsz, ami egy váratlan esemény esetén is hasznos lehet.
Ez a megoldás különösen azoknak lehet előnyös, akik hosszú távra terveznek, de nem akarnak napi szinten a tőzsdével foglalkozni. A biztosítók által kínált programok célja az, hogy egyszerű és átlátható módon segítsenek vagyont építeni.
Milyen típusú befektetések közül választhatsz?
A biztosítói megtakarításokhoz különböző befektetési alapokat kínálnak, attól függően, hogy mennyire mersz kockáztatni.
- Stabil alapok – Ha biztonságra törekszel, és kisebb, de kiszámítható hozamot szeretnél.
- Vegyes alapok – Ha szeretnéd, hogy a befektetésed stabil maradjon, de némi növekedési lehetőség is legyen benne.
- Dinamikus alapok – Ha hosszú távon nagyobb hozamra játszanál, és nem riadsz vissza a kockázattól.
Nem tudod, melyik lenne a legjobb választás? Nem kell egyedül döntened – mi segítünk!
Miért érdemes biztosítói megtakarítást választani?
- Egyszerre biztosítás és megtakarítás – Ha bármi váratlan történik, a biztosítási védelem is gondoskodik rólad.
- Már kis összeggel is elindítható – Nem kell hozzá hatalmas kezdőtőke.
- Nem kell értened a befektetésekhez – A pénzedet profi alapkezelők irányítják.
- Rugalmasan módosítható – Ha változnak a céljaid, könnyen átállíthatod.
- Hosszú távon stabil hozamot érhetsz el – Minél tovább hagyod dolgozni a pénzed, annál nagyobb lehet a megtakarításod.
- Adókedvezmény – Bizonyos esetekben adóelőnyöket is élvezhetsz.
Nem engedjük el a kezed!
Ez nem egy egyszeri döntés, hanem egy folyamatosan alakítható pénzügyi stratégia. Évente többször is átbeszéljük veled, hogy a megtakarításod jól teljesít-e, és ha szükséges, változtatunk rajta.
A pénzügyi céljaid idővel változhatnak. Lehet, hogy egy idő után többet szeretnél félretenni, vagy éppen csökkentenéd a kockázatot. Mi segítünk abban, hogy a befektetésed mindig a céljaidhoz igazodjon!
Ha több kockázatot vállalnál, vagy épp óvatosabb lennél, könnyedén átalakíthatjuk a befektetésedet.
Hogyan kezdj bele?
Nem kell bonyolult pénzügyi döntéseket hoznod! Csak eldöntöd, mennyit szeretnél félretenni, és mi segítünk a többit intézni.
Ez egy befektetés a jövődbe, amely hosszú távon biztosíthatja a pénzügyi stabilitásodat. Ha érdekel, hogy milyen lehetőségeid vannak, és hogyan tudsz belevágni, keress minket, és együtt kitaláljuk a legjobb megoldást számodra!
Források:
MNB (Magyar Nemzeti Bank) – Befektetési alapok, kockázatok és lehetőségek
Pénzügyi Navigátor (MNB) – Biztosítói megtakarítások és azok előnyei
BAMOSZ (Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetsége)