A jövő nem vár: nyugdíj, ahogy még sosem gondoltál rá!

A nyugdíjrendszer ketyegő időzített bombája

A nyugdíjra való felkészülés mindig is fontos volt, de most, hogy a 2035-ös nyugdíjrendszeri összeomlás egyre inkább valóságos forgatókönyv, talán ideje lenne komolyan venni a dolgot. Az állami nyugdíjrendszer recseg-ropog, a demográfiai mutatók pedig olyan vörös riasztást kapnának, hogy a meteorológusok is megirigyelhetnék.

Ratkó-korszak: amikor az állam eldöntötte, hányan leszünk

Az 1950-es évek végén Magyarországon az állam mindent megtett, hogy több gyerek szülessen – de tényleg mindent. Az egyik legismertebb intézkedés az abortusz teljes tiltása volt, amitől nemcsak az orvosi szobák váltak veszélyessé, hanem a konyhaasztalokon végzett beavatkozások is megszaporodtak. Az állam sikeresen kikényszerített egy baby boomot, de a hosszú távú következményekkel senki sem számolt.

Most, hogy a Ratkó-korszak gyermekei már nyugdíjasok, elérkeztünk a következő problémához: a nagy létszámú generáció unokái is lassan nyugdíjba vonulnak, és hát… ki fogja őket eltartani? A fiatalok közül egyre kevesebben maradnak itthon, így egy dolgozóra egyre több eltartott jut. 2035-re az arányok annyira torzak lesznek, hogy a nyugdíjrendszer vagy széthullik, vagy radikális változtatások jönnek.

Mi lesz itt? Nyugdíjkorhatár az égben vagy öregkori koplalás?

A jelenlegi helyzetből két dolog következhet:

1. Nyugdíjkorhatár emelés – Ha szereted az aktív életet, akkor jó hír: akár 70 éves korodig is dolgozhatsz! Azért, hogy tudjanak Neked segíteni, az unokáid is nyugdíjasként élvezhetik majd az első pihenős éveiket, miután pár évtizedet lehúztak az irodában vagy a gyártósoron.
2. Nyugdíjcsökkentés – Mert ugye az állam egy idő után nem fogja tudni kigazdálkodni a jelenlegi nyugdíjszinteket. Egy kis spórolás a nyugdíjon, egy kis csökkentett ellátás, és máris keresheted a legolcsóbb tésztaféléket a boltban.

Mennyi lesz a nyugdíj?

A nyugdíj a várakozások szerint a kereseted 40-60%-a lesz. Ha mondjuk 300.000 Ft bruttót keresel, akkor nyugdíjasként nagyjából 120.000-180.000 Ft-ból kell megélned. Köszönöm, de nem, ugye?

Megtakarítási lehetőségek

1. Önkéntes nyugdíjpénztár – Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás elsődleges célja a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megalapozása és az időskori életszínvonal emelése. A nyugdíjpénztár az aktuális nyugdíjkorhatár szerint jár le, vagyis a tartam hossza változhat a nyugdíjkorhatár emelésével.
2. NYESZ (Nyugdíj-előtakarékossági Számla) – Ha értesz a befektetésekhez és van időd folyamatosan figyelni a piacot, akkor a NYESZ számla neked való. Ez egy rugalmas megtakarítási forma, ahol saját magad állíthatod össze nyugdíjcélú befektetési portfóliódat. A megtakarításhoz kizárólag akkor férhetsz hozzá adómentesen, ha már nyugdíjas vagy és legalább 10 adóév eltelt a számlanyitástól. Ha ennél korábban veszed ki a pénzt, akkor nemcsak a hozamokra kell adóznod, hanem az addig kapott adókedvezményeket is 20%-kal növelten vissza kell fizetned.
3. Nyugdíjbiztosítás – A nyugdíjbiztosítás az egyik legnépszerűbb nyugdíj-előtakarékossági forma, amely nemcsak a megtakarítást, hanem egy életbiztosítást is magában foglal. Két fő típusa van:
   • Hagyományos nyugdíjbiztosítás: A biztosító garantált hozamot ígér, így kisebb a kockázat, de korlátozott a hozamlehetőség is.
   • Befektetési egységekhez kötött (unit linked) nyugdíjbiztosítás: Ez a forma nagyobb szabadságot biztosít a befektetési döntésekben, mivel az ügyfél maga választhatja ki, hogy milyen eszközalapokba szeretné fektetni a pénzét. Lehetőség van akár magas hozamot kínáló részvényalapokba is befektetni, de ezzel együtt nagyobb a kockázat is. Az eszközalapok széles választékával testre szabható portfólió hozható létre, amely az egyéni kockázattűrő képességhez igazítható.
   • Adókedvezmények: A nyugdíjbiztosításra befizetett összeg után évente akár 130.000 Ft adójóváírás is igénybe vehető, ami hosszú távon jelentős többlet hozamot jelenthet.
   • Rugalmasság: A biztosítási díjak módosíthatók, szüneteltethetők, és akár extra befizetésekkel is növelhetők.
   • Életbiztosítási védelem: Amennyiben a biztosított elhalálozik a futamidő alatt, a kedvezményezett(ek) megkapják a felhalmozott megtakarítást és a biztosítási összeget is.

Adókedvezmények: ingyen pénz az államtól

Ha nyugdíjcélú megtakarításra fizetsz be, visszakaphatsz az adódból!

• Nyugdíjbiztosítás: max. 130 ezer Ft/év
• Önkéntes nyugdíjpénztár (az egésézségpénztári és önsegélyző pénztári befizetésekkel együtt): max. 150 ezer Ft/év

Miért kellene egy pénzügyi tanácsadó?

Egy profi pénzügyi tanácsadó nemcsak az elindulásban segít, hanem végigkísér az egész megtakarítási folyamaton. Segít a pénzügyi céljaidhoz és lehetőségeidhez igazítani a stratégiát, így elkerülheted a rossz döntéseket. Egy jó tanácsadóval nem kell attól tartanod, hogy elveszel a bonyolult szabályok, adózási kérdések és befektetési lehetőségek sűrűjében. Emellett folyamatosan figyelemmel kíséri a piaci változásokat, és javaslatokat tesz, ha érdemes módosítani a portfóliódon. Röviden: egy pénzügyi tanácsadó biztosítja, hogy a lehető legjobb döntéseket hozd meg, így nyugdíjas éveid anyagi biztonsága ne csak álom legyen, hanem valóság is.

A jövő most kezdődik!

A nyugdíjmegtakarítás nem valami unalmas, távoli dolog, hanem az egyetlen biztosíték arra, hogy ne szorulj mások segítségére öregkorodban. Ne várj arra, hogy a rendszer majd megoldja helyetted – kezdd el most, és gondoskodj a saját jövődről!

Keress minket bátran, és segítünk megtalálni a legjobb megoldást számodra!